Estrategia y rentabilidad · Instituciones financieras
Hago rentable lo que otros dan por perdido.
Construyo los modelos de rentabilidad por producto, canal y segmento que cambian decisiones de precio y portafolio a nivel directivo. Especialidad: instituciones financieras inclusivas en mercados emergentes.
Del ingreso al excedente real
Entre el margen que reporta el agregado y el margen real de cada producto hay una franja que casi nadie mide. Mi trabajo es hacerla visible y ponerle número.
La oferta
Diagnóstico de rentabilidad en 4 a 6 semanas
Para direcciones generales y financieras de cooperativas, microfinancieras, fintech y bancos de nicho que sospechan que su estado de resultados agregado esconde subsidios cruzados, y quieren saber dónde.
Radiografía
Rentabilidad por producto, canal, sucursal y segmento con metodología de costeo completa: precios de transferencia para el margen financiero y costeo por actividades para el gasto operativo. El margen es siempre un resultado calculado, nunca un número negociado.
Hallazgos
Dónde gana y dónde pierde dinero la institución en realidad: rendimientos efectivos vs nominales, productos que dependen de su cartera problemática, canales cuyo costo por transacción nadie ha calculado, segmentos que subsidian al resto.
Escenarios
Qué pasa con el excedente si cambia el precio, la mezcla, la dotación o el canal. Decisiones cuantificadas antes de tomarlas, con el modelo entregado a la institución para que siga vivo después del proyecto.
Entregable: modelo de rentabilidad operable, informe de hallazgos cuantificados y sesión de trabajo con el equipo directivo. En español o inglés.
Evidencia
Decisiones que se tomaron, publicadas por el sector
pérdida → ganancia
Crédito grupal rentabilizado
Tablero de rentabilidad por producto en una cooperativa mexicana: el crédito grupal pasó de pérdida a ganancia y se recortó 50% la distribución de un producto que perdía dinero por unidad.
16% → 41%
Modelo publicado por GSMA
Modelo financiero a 10 años para operadores de dinero móvil, validado en más de 40 países: demuestra cómo la diversificación multiplica el margen EBITDA. Referencia de industria.
−67% costo
Modelos para la Gates Foundation
Costeo unitario de pagos en campañas de salud en 4 países: el pago digital resultó 67% más barato que el efectivo al contar fraude y oportunidad.
Trabajo publicado por GSMA, Gates Foundation y Mastercard Foundation. Ver publicaciones →
También · Fintechs y scaleups
Unit economics que sostienen la siguiente etapa
Para equipos que crecen más rápido que su contabilidad analítica y necesitan saber, con número, qué producto, cohorte o canal sostiene el negocio, antes de que lo pregunte el consejo o el siguiente inversionista.
He construido casos de negocio de canales digitales para un banco con 8 millones de clientes, modelado el ROI de productos de crédito digital con ingresos incrementales proyectados de USD 2M anuales, y desarrollado herramientas de crecimiento para fintechs en mercados emergentes.
- Unit economics por producto y cohorte: costo de servir, margen de contribución y punto de equilibrio reales.
- Precio y camino a rentabilidad: escenarios cuantificados de pricing, mezcla y canal.
- Caso de negocio para capital o lanzamiento: el modelo financiero que resiste el due diligence.
- Formato: proyecto cerrado o capacidad fractional (días por mes) junto al equipo fundador.
Quién soy
Jorge Hernández
Estratega financiero con más de una década haciendo medible y accionable la rentabilidad de instituciones financieras en América Latina, África y Asia. He construido los modelos que publican GSMA, la Gates Foundation y la Mastercard Foundation, y los tableros con los que cooperativas y bancos han rediseñado precios, productos y canales.
Trabajo en español y en inglés, de forma remota o en sitio, como consultor independiente o capacidad fractional para equipos de estrategia y finanzas.
Siguiente paso
Treinta minutos para saber si esto aplica a tu institución.
Sin compromiso y sin preparación previa: cuéntame cómo miden hoy la rentabilidad y te digo, con franqueza, si un diagnóstico les cambiaría decisiones o no.